懂保知重疾重大疾病保险的疾病定义解读

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一、旧条款和现行条款对比表二、条款解读1、能力→功能+精神，符合最新医学定义的修改：

“痴呆”的诊断为

对于既往智能正常，之后出现获得性认知功能下降或精神行为异常，影响工作能力或日常生活，且无法用谵妄或其他精神疾病来解释的患者，可拟诊为痴呆。

2、临床痴呆评定量表CDR，审核的客观依据：

包括记忆、定向、判断和解决问题、工作及社交能力、家庭生活和爱好、独立生活能力6个认知及功能域，综合6项评分，分级：

CDR=0正常

CDR=0.5可疑痴呆

CDR=1轻度痴呆

CDR=2中度痴呆（个人生活能力需要他人协助）

CDR=3重度痴呆（个人自理能力依赖他人帮助，经常大小便失禁）

符合CDR=3的患者肯定符合“自主生活能力完全丧失”，有一定重叠，并没有放宽理赔范围，只是多了一个量化指标便于理赔处理。

3、阿尔茨海默症条款的必要性：

本病是发生于老年和老年前期、以进行性认知功能障碍和行为损害为特征的中枢神经系统退行性病变。是老年期最常见的痴呆类型，约占老年期痴呆的50-70%。

三、常见相关重症条款：其他痴呆保障

鉴于仍有30-50%的老年期痴呆无法被阿尔茨海默条款覆盖，通常保险公司提供下列保障：

1、严重额颞叶痴呆

指一组以额颞叶萎缩为特征的痴呆综合征，临床以明显的人格、行为改变和认知障碍为特征。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且有完整的临床、实验室和影像学检查结果证实。

神经官能症、精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。

2、严重路易体痴呆

指一组在临床和病理表现上以波动性认知功能障碍、视幻觉和帕金森综合征为临床特点，以路易体为病理特征的神经变性疾病。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且有完整的临床、实验室和影像学检查结果证实。

神经官能症、精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。

3、严重血管性痴呆

指由缺血性卒中、出血性卒中和造成记忆、认知和行为等脑区低灌注的脑血管疾病所致的严重认知功能障碍综合征。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且有完整的临床、实验室和影像学检查结果证实。

神经官能症，精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。

四、理赔要点1、理赔材料：

完整病史，重点：重点：

临床痴呆评定量表，生活自立能力评定表，必要时需要伤残鉴定报告。

2、理赔关键

疾病确诊：阿尔茨海默病。

严重程度：痴呆评定、自理能力评定。

五、TOP医院：排名分先后1、神经内科

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2、老年医学

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